La capacité d’effectuer un prêt dépend largement du revenu mensuel. Plus le salaire est important, plus vous avez la possibilité d’effectuer un emprunt conséquent. Plus précisément, l’emprunt dépend également de la côte du crédit ainsi que le temps de remboursement. Vous bénéficiez d’un revenu mensuel de 300 euros et vous vous demandez quel emprunt effectuer ? Continuez à lire pour mieux vous éclairer.
Plan de l'article
Les situations défavorables d’un emprunteur
Les organismes financiers de sécurité mettent en œuvre toutes les actions possibles afin d’effectuer des emprunts sans ambiguïté. Ces actions visent à prévenir un endettement excessif pour l’emprunteur puisque ces situations plongent ce dernier dans des cauchemars. Aussi, les établissements de crédit sont protégés contre l’inaptitude de remboursement.
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Il est important de noter que le mal-endettement résulte d’une situation financière variable d’un emprunteur qui peut : mener à un endettement excessif. On reconnaît un mal-endettement par des impayés répétés, une revendication de provision auprès de l’employeur. Ses signes sont également l’embûche dans le paiement des mensualités et un cumul des dettes.
Par ailleurs, on parle de surendettement lorsque le coût des rétributions est : estimé à 50 % ou plus de vos revenus. Afin d’être à l’abri de toutes ces situations, les organismes financiers ont assigné des clauses.
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La règle des 33 % en faveur d’un prêt
Normalement, le coût maximal d’un emprunt particulier est : estimé en fonction des 33 % de son salaire pour l’acquittement des mensualités. Cette loi est mise sur pied vu les répercussions possibles qu’il peut y avoir sur : le niveau de vie de l’intéressé lorsque les rétributions excèdent les 33 %. Ainsi, pour un emprunteur de revenu mensuel estimé à 3 000 euros, le montant maximal de la rétribution est de 990 euros.
Le coût de 33 % ne se calcule pas seulement en tenant compte du salaire. On tient également compte des charges de l’emprunteur. Donc, d’abord, il faut estimer les ressources de l’emprunteur. Ceci revient à additionner le salaire avec le 13e mois, les pensions, les primes, les allocations. Ensuite, il faut estimer les charges du souscripteur. Ici, il s’agit des crédits dont vous bénéficiez déjà. On indexe le crédit à la consommation, le crédit automobile, le crédit immobilier. Les pensions que vous devez sont également prises en compte. Enfin, il vous revient juste de soustraire les charges des ressources. Le revenu correspond donc à vos ressources exemptées vos charges.
Les clauses d’octroi de crédit
L’ensemble des règles concernant un emprunt est standard mais pas obligatoire. Ainsi, un souscripteur peut décider d’effectuer un prêt dont les mensualités excèdent les 33 % de son revenu. Il peut également faire un prêt sans apport personnel. Les organismes financiers tiennent compte largement de votre profil. Il est question de votre aptitude à vous acquitter de vos mensualités. On tient également compte de votre ponctualité dans le remboursement, et même de votre anticipation. La nature de vos projets est aussi à considérer.
Donc, même si vos rétributions excèdent les ⅓ de votre revenu, vous pouvez trouver un crédit adapté à vos besoins. Cela est possible même en absence d’apport personnel. La rétribution en réalité, est la part de votre revenu dont vous vous acquittez à votre créancier. Il est encore plus judicieux de faire part de votre situation aux organismes financiers afin : qu’ils vous trouvent de solutions favorables.
Investissement locatif
Il est possible que vous fassiez un prêt afin d’entrer en possession d’un logement locatif. Dans ce cas, pour estimer la cote de votre endettement, les organismes financiers procèdent par diverses méthodes. La technique de déséquilibre des revenus est une option.
Selon cette méthode, l’endettement correspond : aux rétributions du crédit par la somme des revenus et des loyers nets sans les charges. La seconde méthode est la méthode d’équilibre des revenus également désignée par la méthode différentielle. Dans ce cas, l’endettement correspond à la soustraction du loyer net hors charge par les rétributions du crédit. Cette méthode est beaucoup plus impressionnante pour l’emprunteur.
Il est alors conseillé de vous rapprocher des organismes financiers qui l’adoptent. Donc, il est important de retenir que vos possibilités d’emprunt s’estiment en tenant compte des ⅓ de votre revenu. En outre, des situations peuvent vous amener à excéder ce montant. Les organismes financiers, dans ce cas, prennent en compte votre personnalité ainsi que votre exactitude dans le remboursement des dettes.
